【房市ok嗎？】名下有一間房就算資產家！你不先規劃傳承，就等著法律幫你分！ ft.陳遠成 中華財富傳承顧問協會理事長

重點摘要

• 陳遠成是凱基投信副總經理、也是中華財富傳承顧問協會理事長，他強調傳承不是有錢人專利，你名下如果有一兩間房子，也算是需要規劃的資產。
• 很多家庭都是遇到事情才想起要規劃，例如有個家族資產橫跨台灣、舊金山、高雄、香港，結果等到爸爸過世才開始處理，手忙腳亂。
• 如果生前沒有先立好遺囑或安排，法律會自動介入分配，也就是所謂的「特留份」——手足間依法定比例分財產，你自己完全沒有置喙空間。
• 陳遠成建議先想清楚三件事：要傳什麼、傳給誰、什麼時候傳，這個架構想通了，後面的資產配置才有方向。
• 資產不只是房子存款這種有形財產，還包括無形資產（例如企業經營權、家族價值觀），高資產家族更需要專業人士協助訂出一套「家族憲法」，讓所有人在同一套邏輯下溝通共識。

詳細內容

傳承不是有錢人的專利

節目開場先破除一個常見迷思：很多人以為「財富傳承」只跟身價幾十億、上百億的家族有關，自己名下沒多少錢就覺得這件事跟自己無關。陳遠成指出這是誤解，只要你有資產——哪怕只是一兩間房子——都涉及未來要怎麼分配、給誰的問題。

他特別點出華人社會常見的「富不過三代」現象，對比美國洛克菲勒家族能透過制度化的傳承讓子孫代代受照顧，凸顯台灣家庭在這方面普遍缺乏規劃意識。

沒有規劃，就等法律幫你決定

陳遠成分享近期常遇到的案例：家庭平常完全沒想過要規劃財富傳承，直到突然發生變故才驚覺問題。他提到上個月有一對婦女來諮詢,他們家族的資產分散在台灣、舊金山、高雄、香港四地,是因為父親過去經商累積的,結果拖到父親上個月過世,才開始面對這團亂帳。

他強調,如果生前沒有主動安排,身後事就會完全依照法律規定走,也就是「特留份」制度——法律會強制保留一定比例的遺產給法定繼承人(例如手足),不管你原本的意願是什麼。陳遠成用一句話點出核心:「如果你自己不處理，那你就等著人家來幫你處理。」

規劃傳承要先想清楚三件事

面對一般家庭(例如只有一兩間房子、規模不到企業家族等級)該怎麼開始規劃,陳遠成給出簡化版的思考架構:先確定「要傳什麼」、「要傳給誰」、「什麼時候要傳」,把這三個問題想清楚,後面的資產管理與分配才有明確方向。

他也提醒,「資產」不是只有存款、房子這類有形資產,還包括無形資產,規劃時要一併納入考量,同時也要對「遺囑」這項工具的功能有基本了解。

高資產家族的「家族憲法」

對於資產規模更大、甚至橫跨全球布局事業與財產的高資產家族,陳遠成建議應該尋求專業人士協助,建立一套「家族憲法」。這套機制的用意是讓家族成員在同一套邏輯與基準上溝通,避免各說各話、認知不一致,才能逐步凝聚出財產配置的共識，減少未來爭產或誤解的風險。

精選語錄

如果你自己不處理，那你就等著人家來幫你處理。

現在講傳承，很多人都在聊這個事情⋯⋯共同相信的價值，能夠持續的傳承下去。

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