【財富老司機之每週一刻上車囉】EP.9／理財好書推薦：該他們付帳了吧!

重點摘要

• 美國調查顯示三分之二的人寧可得嚴重流感，也不願借錢給親戚，凸顯金錢借貸對人際關係的巨大心理壓力
• 借錢前應評估七項要素：緊急程度、親密度、對方品行、可接受金額、還款可能性、對自身財務的影響、對方是否有其他替代方案
• 一旦決定借出，務必立下借據，明載金額、還款日、利息，雙方簽名，還清時同樣記錄在案
• 四類人應直接拒絕借錢：口袋空空無還款能力者、信用不佳者、揮霍無度者、品行敗壞者
• 附帶條件的借款幾乎不會改變對方行為，85% 的人認為條件不合理，奉勸不要抱持幻想

詳細內容

借貸的心理成本與評估框架

本書由夫妻檔作家珍妮弗·蘭明（Jennifer Franklin）與雷諾德·史瓦茲（Reynolds Schwartz）共同撰寫，兩人也是雜誌專欄的長期共同作者，曾登上 CNN 報導。書中以收集讀者真實煩惱為主軸，貫穿理財與人際關係的交叉地帶。

調查數據顯示，美國有三分之二的人寧可感染嚴重流感，也不願借錢給親戚——在美國流感具有威脅生命的風險，這個選擇充分說明親友借貸對人心理的沉重壓力。

借錢給他人之前，作者建議從以下角度評估：

1. 對方的需求是否真的緊急？
2. 雙方的親密程度
3. 對方平時對你及你家人的態度（對你好的人通常會持續對你好）
4. 你對這筆錢用途的接受度
5. 你能承受對方不還錢的結果嗎？
6. 延遲還款是否影響你的財務規劃或造成跳票？
7. 對方是否還有其他解決途徑？

借據的正確寫法

即使是親友之間，作者強調「親兄弟明算帳」，借據必須包含：

• 明確金額
• 還款日期
• 是否計息（利息並非天經地義，但不計息是對對方的善意，非義務）
• 雙方簽名
• 還清時在借據上加註還款日並再次簽名，避免日後記憶誤差

四種應該拒絕的對象

作者以「拒、絕、漩、轉」四字為喻（諧音梗），歸納出四類絕對不該借錢的人：

• 拒（拒絕往來）：完全沒有儲蓄、明顯無力償還者
• 絕（絕對說不）：平時信用不佳者
• 漩（金錢漩渦）：習慣揮霍、熱衷物質享受者
• 轉（無法運轉）：言行不檢點、道德有問題者

作者結論：借出去之後不僅可能錢財兩失，還會讓自己持續憤怒，不值得。

收禮與送禮的金錢觀

書中也解答讀者關於禮物的困惑：

• 朋友邀你出國旅遊：對有錢的朋友而言，這筆錢是他換取陪伴的代價，應大方接受，以細心相處與真誠關心作為回報，而非等值金錢。
• 長輩送貴重禮物：若因對方收入較低就婉拒，反而讓對方覺得「我沒資格送你禮物」，更傷感情。應坦然接受，享用禮物即是對心意的尊重。

教導孩子理解金錢差異

當孩子抱怨別人有某樣東西自己沒有時，作者建議父母藉機進行理財教育：

• 不同工作薪資本就不同，高薪工作通常需要特定教育或訓練
• 高薪工作往往被有企圖心的人搶先，且他們也會把工作做好
• 長大後的財富狀況，直接取決於當下的決定：是否存錢、選擇哪種職業

附帶條件的借款幾乎無效

有些人借錢時會附加條件，例如「你要去找工作」或「考到好成績才送禮物」。調查顯示高達 85% 的人認為附帶條件不合理。作者的結論是：附帶條件借款本身並無錯，因為對方可以選擇不接受；但實際上，人拿到錢之後幾乎不會因此改變行為，會找各種理由說情境不同。若借款的目的是希望改變對方，請放棄這個念頭。

核心主張：善良必須帶有鋒芒

全書貫穿一個核心觀點：真正懂理財的人，首先要懂做人。「做好人」並非要當濫好人——對那些習慣欺負好說話的人，一味的善良只會讓自己成為被吃定的對象。作者鼓勵讀者：適時撕下「好好先生/小姐」的名牌，善良必須帶有鋒芒。

精選語錄

「跟朋友之間談錢總是傷感情——如果你一直抱持著『他欠我錢』的心情，你跟他之間就會產生心結。」

「對你好的人會一直對你好；但你對他好的人，不見得會來對你好——恩將仇報、過河拆橋的大有人在。」

「你的善良，必須要有點鋒芒。」

時間軸

逐字稿中無明確時間標記，無法提供時間軸。