【財富老司機】EP.26／買房租房怎麼選第一桶金怎麼存?

重點摘要

主持人彭老師與郭老師一致認為，年輕人在財務規劃上應以「買房」為目標，核心理由如下：

通膨使持有現金不利：全球各國政府長期印鈔，通膨會持續，現金購買力下滑，而不動產相對保值。

歷史低利率是機會：目前新購屋房貸利率約 1.3%，等於借 100 元一年只需支付 1.3 元利息，是歷史相對低點，應把握此機會貸款。

貸款邏輯要正確：許多人誤以為應盡快還清貸款，但正確觀念是：貨幣會貶值、房產會增值，貸款期限長反而對購屋者有利。此外，換屋時新買方會先代為償還剩餘房貸，實際上自己只付了持有期間（例如五年）的本利，而非三十年。

購屋建議：

強迫儲蓄：現代網購方便、消費誘惑大，年輕人容易不知不覺花掉收入。買房後每月固定繳房貸，等於強制將資金鎖定在資產上，抑制衝動消費。

避免「租一輩子」的陷阱：郭老師提到，他認識的台大教授在台北租屋三十年，每月租金十萬元，最後什麼資產都沒有留下。

不要過度犧牲自我投資：買房雖重要，但不能為了繳房貸而完全放棄自我進修、社交與人脈建立，因為「最好的投資莫過於自己」。

設定清晰目標：先定出大目標（例如存到人生第一桶金 100 萬元，設定五至七年達成），有目標才有動力改變消費習慣。

至少存下三分之一：建議每月收入中，至少三分之一要存下來作為理財啟動資金。可透過暫住家中、減少外食等方式降低開銷。

人的潛力超乎想像：郭老師舉例，他曾教過的一位學生在倫敦讀博士期間失去獎學金，為維持生活每天騎腳踏車通勤（單程二十五至三十公里），只在黃昏市場買折扣食物，最終存到目標金額。回台後也秉持節省精神進行生活，每月收入六萬元只花兩萬，存四萬多，最後在基隆購屋。

省吃儉用讓投資更謹慎：用辛苦存下的血汗錢投資，心理上會更珍惜，因此會認真學習投資方法，不會輕率冒險，避免血本無歸。

「你薪水大概要三分之一用在買房，最多不能超過二分之一，也不能到二分之一，是就是三分之一到二分之一之間。」

「你要注意，你借三十年的錢，然後你這房子住了五年，你是不是本利還了五年？可是你房子賣的時候，是不是對方要把你的貸款還清他才能貸款？所以他幫你還嘛。」

「最好的投資莫過於自己，因為現在的狀況，年代最好的狀況，因為房地產這件事情沒有人擔任百年它都會一定會好，但是你有個房地產自己住，到這個很困難的時候最起碼你一個安身立命的地點。」

本集逐字稿無時間戳記，以下依內容順序整理：