EP117 | 腳麻ㄉ來

重點摘要

• 謝孟恭原本偏好租屋保持生活彈性，有了孩子才因「需要裝潢兒童房」的實際需求轉為考慮購屋，並同步每月定存 10 萬元到 006208 ETF 作為子女的穩定資金
• 謝孟恭反駁「老了無房可租」與「結婚必須有房」兩種剛性需求敘事：前者因高齡化趨勢必然解決，後者若由家長單方設條件，易讓購房方在心理上將婚姻淪為對價關係
• 謝孟恭物色總價 3,000 萬左右的中古屋，連下幾個斡旋全被拒；屋主因新冠疫情（2021 年）期間降息、房貸壓力減輕，普遍選擇繼續撐住不賠售
• 謝孟恭預期低利率將持續相當長一段時間，主因是美國財政赤字龐大，難以大幅升息
• 謝孟恭建議若要將房地產納入資產配置，應優先考慮總價 1,000–2,000 萬的三房物件；該價格帶成家族群的需求穩定，接盤買家多，流動性遠優於高總價房

詳細內容

從「租到老也無妨」到開始看房

謝孟恭長期認為租屋更符合自己的生活方式——一年去歐洲三到四個月、老後甚至可能定居西班牙或義大利，買房反而會降低資產流動性。直到妻子懷孕，他才因「要裝潢兒童房、租屋難以施工」的具體需求，轉而認真物色購屋。與此同時，他為孩子開始每月固定存入 10 萬元至 006208 ETF，以此作為不需要主動管理的穩定資金，自己仍以主動選股為主，前提是績效持續打贏大盤；若未來表現落後，他也打算乖乖改買指數型 ETF。

拆解兩種「剛性需求」說法

謝孟恭認為「老了沒有房東要租給你」這個論點在高齡化社會站不住腳——隨著老年人口持續增加，市場必然要提供出租給老人的選項，個別歧視性房東是少數。對於「結婚前男方必須準備房子與車子」的要求，他認為這容易讓購房方在心理上將婚姻視為對價交換，日後可能以「我都出錢了」為由強勢主導，反而破壞婚姻關係。他主張最理想的狀況是夫妻雙方共同規劃、一起努力，而非由任何一方被動接受條件。

低利率讓高總價中古屋市場幾乎凍結

謝孟恭瞄準室內 40 坪以上、每坪從原本 40 幾萬已跌至約 30 萬的中古屋，認為應是進場好時機。然而他連下幾個斡旋，屋主全部拒絕，條件都高於近兩年實價登錄最高點。房仲反映，新冠疫情（2021 年）期間各國降息，台灣房貸利率下降，原本資金吃緊的屋主重獲喘息空間，已沒有急售壓力。謝孟恭判斷美國因大規模財政赤字難以大幅升息，低利率環境將維持相對長的時間，這使高總價賣方得以繼續持守高價。

買房應挑流動性好的總價帶

謝孟恭建議若要將房地產納入資產配置，應優先考慮總價 1,000–2,000 萬的三房物件。這個價格帶是 20–30 歲成家族群的主力需求，接盤買家多、流動性佳，長期緩漲可期。高總價物件的問題在於：有錢人偏好買新案，中古高價房的潛在買家數量有限，一旦需要出售，容易因流動性不足而難以脫手。

購屋對個人財務規劃的實際衝擊

謝孟恭坦言，即使收入在同齡層屬於前段，購屋的資金壓力依然顯著——頭期款必須從原本全數投入市場的資金中提領，每月房貸則會直接壓縮投資額度。他發現自己開始重新計算日常支出，例如改選每公斤 2,000 元的狗食，而非原本每公斤 5,000 元的選項。他認為年輕人不必將買房視為必達目標，有看到合適物件再入手，否則繼續租屋也沒有實質損失。

精選語錄

「我是那種反正我打不贏就加入的人，那目前打得贏就暫時不加入。」

「你不要把大家都當白癡——好像變成一個對價關係了，他以後買了房子買了車之後他會不會把你的女兒當狗來叫。」

「我們這種會看數據的人，你還允許自己買在實價登錄的最高點，就算你再喜歡這個房子你都無法接受。」

時間軸

逐字稿無時間標記，無法列出時間軸。